前朴道征信总经理程建波加盟陆控，风控体系转型阵痛期迎重磅补强

程建波的(de)加盟，正值陆控处于业务结构调整与风险管理体系升级的关键阶段。随着整体贷款规模持续收缩、资产质量(zhìliàng)表现分化(fēnhuà)、消费金融业务迅速崛起，陆控亟需强化(qiánghuà)风控能力，以有效应对转型过程中愈加复杂的风险挑战。

5月29日，据财经媒体“金融人事mini”消息，朴道征信有限公司（以下简称“朴道征信”）前总经理程建波已正式(zhèngshì)加盟陆金所控股有限公司（股票简称“陆控”，股票代码：6623.HK，LU.N），出任首席(shǒuxí)风控专家(zhuānjiā)，协助首席风控官(fēngkòngguān)（CRO）推进信贷风险管理相关(xiāngguān)工作。

注(zhù)：以下人物系陆控首席风控专家程建波

公开履历显示，程建波早年(nián)曾在深发展(shēnfāzhǎn)银行、华夏银行以及全球知名数据分析公司(gōngsī)FICO担任要职，积累了扎实的(de)风控(fēngkòng)经验。2014年8月，他加入京东(jīngdōng)，主导组建金融风险管理团队，先后担任京东金融消费金融风控负责人、风险管理中心负责人及京东科技副总裁，全面负责风控体系的建设与运营，期间参与“京东白条”“京东金条”等消费信贷产品的风险控制与合规管理。

2021年，程建波出任(chūrèn)朴道征信总经理。在(zài)任期间，他推动推出信用画像、反欺诈系统、信用评分模型和个人征信报告(bàogào)等产品，覆盖从贷前评估到贷后管理的风险控制全流程。

程建波的加盟，正值陆控处于业务结构调整与风险(fēngxiǎn)管理体系升级的关键阶段。随着整体(zhěngtǐ)贷款规模持续收缩、资产质量表现分化、消费金融业务迅速崛起，陆控亟需强化风控能力，以有效应对转型过程中愈加(yùjiā)复杂的风险挑战。公司(gōngsī)方面表示，未来将持续提升信贷风险管理水平，以稳固转型基础、挖掘(wājué)业务增长新动能。

贷款余额锐减六成，陆控瘦身(shòushēn)转型

事实上，陆控当前正经历一场深层次的(de)战略转型。公司成立于2011年(nián)，曾凭借P2P业务迅速崛起，一度成为国内非传统金融机构的代表。然而，随着2019年监管趋严，公司全面退出P2P领域，并逐步转向(zhuǎnxiàng)与(yǔ)银行合作的融资担保模式及消费金融业务(jīnróngyèwù)。至2023年第四季度，陆控完成了担保模式的全面转型。但进入2024年后，公司再次调整战略，明确聚焦为借款人和金融机构提供(tígōng)核心零售借贷赋能服务，寻求(xúnqiú)新一轮增长动能。

根据公司披露的2024年(nián)第四季度及2025年第一季度经营情况摘要(zhāiyào)，陆控当前的经营表现呈现“喜忧参半”的态势。总体来看(láikàn)，贷款规模持续收缩，资产质量仍面临压力，但消费金融业务呈现出(chéngxiànchū)较强增长势头，成为公司转型突破口。

在贷款总量方面，陆控未偿还(chánghuán)贷款余额自2022年的5765亿元持续(chíxù)下滑，至2025年第一季度降至2039亿元，累计下降64.63%；同比下降24.6%，尚未显示(xiǎnshì)出止跌迹象。

与此形成鲜明对比的是，消费金融业务则表现出强劲的增长潜力。未偿还(chánghuán)消费金融贷款余额(yúé)由2023年末的371亿元升至2025年3月31日(rì)的501亿元，累计增长35.04%。该部分(bùfèn)贷款已占公司总未偿还贷款余额的24.57%，在(zài)贷款结构中的比重稳步提升。

数据(shùjù)来源：Wind、新刊财经整理

新增贷款方面，自2024年第二季度触底反弹，余额(yúé)由452亿元(yìyuán)回升(huíshēng)至2024年第四季度的694亿元，2025年第一季度(dìyījìdù)虽小幅回落至573亿元，但整体(zhěngtǐ)呈现回升趋势。尤其值得关注的是，新增消费金融贷款余额自2023年第四季度以来持续增长，截至2025年第一季度达304亿元，累计增长61.70%，占(zhàn)新增贷款余额的比重首次突破50%。这一趋势表明，消费金融已成为(chéngwéi)拉动公司新增贷款恢复的重要驱动力。

数据来源：Wind、新刊财经(cáijīng)整理

资产质量方面，贷款总额和一般无抵押贷款的逾期(yúqī)率自2023年(nián)四季度高点(gāodiǎn)以来整体(zhěngtǐ)回落，但有抵押贷款逾期率仍(réng)延续(yánxù)升势。2023年四季度，陆控贷款总额的30天(tiān)以上逾期率和90天以上逾期率分别达到6.9%和4.1%的峰值，此后持续下降，截至(jiézhì)2025年一季度已降(yǐjiàng)至4.5%和2.9%，累计下降2.4和1.2个百分点。一般无抵押贷款的逾期率亦呈改善趋势，30天和90天以上逾期率从2023年四季度的7.7%和4.6%下降至4.2%和3%，降幅分别为3.5和1.6个百分点。相比之下，有抵押贷款的逾期率则自2023年底持续上行(shàngxíng)，截至2025年一季度，30天和90天以上逾期率分别升至5.4%和2.9%。

此外，消费金融业务资产质量同步改善，不良贷款率自(lǜzì)2024年(nián)一季度的1.6%降至2025年一季度的1.2%，下降0.4个百分点(bǎifēndiǎn)。

数据来源：Wind,新刊财经(cáijīng)整理

综合来看，陆控当前正处在转型升级的(de)关键(guānjiàn)节点。一方面，公司整体贷款规模缩减，传统业务承压；另一方面，消费金融业务加速成长，为公司未来打开了新(xīn)的增长空间。在此(cǐ)背景下，程建波的加盟无疑将为陆控的风险管理能力注入专业力量(lìliàng)，有助于公司在复杂多变的金融环境中稳步推进战略转型。