“人工智能+金融”应当关注什么

“金融(jīnróng)与科技”成为(chéngwéi)2025陆家嘴论坛上高频出现的关键词。当金融为科技创新注入源源不断动能的同时，以(yǐ)人工智能(réngōngzhìnéng)为代表的科技创新也在以不可逆之势重塑全球金融业。“人工智能在金融领域(lǐngyù)的运用已不是一个国家的现象，它是全球现象，是技术革命。”在2025陆家嘴论坛上，上海新金融研究院理事长屠光绍(túguāngshào)的话引发了众多参会人员的共鸣。 近年来，人工智能技术(jìshù)推动了金融产品创新(chuàngxīn)，优化了金融服务方式，提升了风险管理效率。同时，人工智能技术的(de)快速迭代也对金融行业实践产生深刻影响。2025陆家嘴论坛上，与会专家围绕“人工智能赋能金融改革创新：机遇和挑战”等话题纷纷发表各自(gèzì)的见解。 “人工智能在金融体系里的运用(yùnyòng)，会给金融机构形态(xíngtài)、金融行业业态、金融体系生态带来(dàilái)巨大的变化。”屠光绍表示，尤其今年以来，大家谈及金融发展情况、业务情况，都离不开人工智能。 科技对金融的(de)赋能将不仅停留在具体应用层面，还将深刻改变金融业的运行规则。环球银行金融电信协会亚太区总裁(zǒngcái)黄式(huángshì)进表示，人工智能并非遥不可及的概念，而是(érshì)提升全球金融体系完整性、平台效率和体系韧性的强大实用工具。 黄式进认为，得益于中国金融市场的创新活力(huólì)，未来(wèilái)将涌现更多(duō)人工智能应用的成果。“人工智能必将成为金融行业变革性的推动力。而人工智能在金融业的成功应用，取决于行业各方能否协作、规模化(guīmóhuà)且负责任地运用人工智能。” 屠光绍分析，当前人工智能在金融领域的运用是“冷热相交织，冷中有热，热中有冷”，从应用主体来看，大型(dàxíng)金融机构积极布局人工智能技术，但(dàn)(dàn)中小机构受限于资源和技术能力。技术应用层面，基础(jīchǔ)应用如聊天机器人已(yǐ)广泛普及，但大模型等深度应用仍处于探索阶段。从业务范围上看，人工智能正从简单业务向核心业务延伸，但整体渗透率仍有待(yǒudài)提升。 高盛集团全球管理委员(wěiyuán)会委员、亚太区总裁(zǒngcái)施南德表示(biǎoshì)，当前人工智能发展正处于从基础设施搭建(dājiàn)到平台建设再到应用落地的演进过程。金融行业目前已在4个关键领域实现人工智能应用：客户服务领域的机器人、数据分析与(yǔ)算法交易、内部流程自动化、贷款信用评分与风险建模。总体来看，人工智能在金融领域的应用仍处于早期阶段(jiēduàn)，但发展速度惊人，未来将深刻改变行业格局。 贝宝全球副总裁兼全球政府关系负责人(fùzérén)分享了支付行业在人工智能应用方面的实践经验和发展(fāzhǎn)展望。该负责人介绍，作为一家(yījiā)全球支付公司，贝宝已将人工智能技术深度融入核心业务：通过聊天机器人提升客户体验、利用AI工具识别和阻止诈骗、优化后台流程提高运营效率，并持续探索(tànsuǒ)创新解决方案(jiějuéfāngàn)。他认为，人工智能对小微企业的赋能(fùnéng)效果显著(xiàoguǒxiǎnzhù)，许多小微企业已将人工智能应用于客户交互、市场营销等日常经营中。 在与会专家看来，人工智能为金融行业带来(dàilái)显著机遇，提升运营效率、优化客户(kèhù)体验、创新金融产品，但同时也面临多重挑战，包括技术(jìshù)成熟度不足、数据安全风险、复合型人才短缺等。 金融行业(hángyè)运用人工智能最需要注意的(de)是什么？黄式进认为，数据结构和质量是核心基础，行业各方要负责任地创新建立行业标准维护系统安全与互信，并以(yǐ)全局视角推动规模化应用避免技术孤岛。 黄式进分享了环球银行金融电信协会对人工智能的应用实践。目前，环球银行金融电信协会已将AI深度应用于风险(fēngxiǎn)监控和数据(shùjù)洞察等核心领域，欺诈识别准确率提升了40%、交易审查的处理时效缩短(suōduǎn)了60%。面对数据隐私、监管(jiānguǎn)差异等挑战(tiǎozhàn)，环球银行金融电信协会通过组建12家全球银行参与的试点小组、建立金融犯罪监管沙盒等创新方式推动行业协作(xiézuò)。 与会专家认为，人工智能技术迭代加速，技术发展势头难以阻挡。各国监管部门需动态适配跟上技术发展速度，如果强行限制某一个领域的技术，可能让技术从另一个领域实现突破。施南德认为，需要构建全球(quánqiú)金融(jīnróng)信任体系，通过道德(dàodé)标准、反洗钱风控及精准算法设计守护金融系统(xìtǒng)根基，同时(tóngshí)要校正AI错觉。 屠光绍认为，金融机构在应用人工智能时必须(bìxū)在服务投资人与消费者之间寻求平衡，避免AI鸿沟，坚守金融服务大众的(de)初心。 中信(zhōngxìn)集团副总经理鲍建敏认为，当前国内更加注重技术发展的安全可控，需通过国家顶层设计突破技术障碍，推动人工智能从(cóng)边缘服务向核心业务渗透。据悉，中信集团在跨产业AI应用方面已取得部分成果(chéngguǒ)。中信出版(chūbǎn)将AI嵌入图书选题、翻译、发行等环节，并对古籍进行(jìnxíng)声像数字化改造以适配新媒体平台(píngtái)；中信农业通过自研基因芯片对50余个物种进行抗病抗灾分析，实现育种(yùzhǒng)精准优化；中信戴卡(dàikǎ)依托工业AI质检系统（灯塔工厂）实现轮毂铸造全流程智能化，瑕疵识别与参数自动调节使良品率和安全性显著提升。 数字技术的运用，包括人工智能(réngōngzhìnéng)的运用，虽然能够增强企业的竞争创新能力，但同时有(yǒu)可能会造成数字鸿沟、AI鸿沟，反而让消费者无法更好地利用金融机构的创新服务。从(cóng)这个意义上讲，金融机构需要考虑其AI应用的普惠性。因此，需要破除数据(shùjù)孤岛、建立负责任(rèn)创新框架、平衡技术普惠与安全发展，方能真正释放AI重塑金融生态的变革价值。鲍建敏认为，AI怎么覆盖更多群体，在(zài)长尾需求上多做挖掘，这是很(hěn)重要的，“要更精准画像，提高投融资的真实能力，把(bǎ)AI效能真正发挥出来”。 当前，人工智能发展给金融行业(hángyè)带来的挑战已经成为全球性议题，各国正站在同一起跑线上。在2025陆家嘴论坛上，不少专家提出，金融与科技融合的破解之道应指向全球共治。一方面，需加快建立AI监管机制，完善伦理审查(shěnchá)框架；另一方面，要推动跨机构数据共享(shùjùgòngxiǎng)与技术标准协同(xiétóng)，持续推动行业向更智能、更普惠的方向演进。专家呼吁(hūyù)，建立跨国监管协调(xiétiáo)机制，为AI金融应用铺设“稳定可预期的轨道”；建立数据结构(shùjùjiégòu)标准化与生态系统内的互信，避免“信息孤岛”割裂(gēliè)全球金融网络。 监管层面需(xū)构建全球协同框架以(yǐ)平衡创新与风险。屠光绍认为，积极发展人工智能能够提升整个金融体系能力，深化其功能，增强服务能力。此外，必须加强(jiāqiáng)规范。随着全球对人工智能在金融体系应用中(zhōng)的重视，监管合作和(hé)协调非常重要。这不仅关乎单个国家和地区人工智能在金融体系应用中能否(néngfǒu)顺利推动金融发展，也关乎全球金融体系的重塑，以及金融体系韧性和能力的提升。 屠光绍强调应将AI金融监管提升至全球治理高度，通过建立类似COP29的国际(guójì)协调机制、推动监管标准一致性、运用监管科技工具以及构建多边(duōbiān)对话平台来应对跨境(kuàjìng)监管套利风险。 人才(réncái)(réncái)培育方面，屠光绍认为，当前既懂金融又通技术的复合型人才“奇缺”，必须改革传统金融教育模式，通过重构交叉学科体系、更新课程内容、强化产学研(chǎnxuéyán)联动及升级师资队伍来培养适应(shìyìng)AI时代的新型金融人才。 鲍建敏倡导构建产学研深度融合、开放共赢的(de)人工智能金融生态体系(tǐxì)，搭建跨机构、跨领域的协同创新平台。他认为，发展AI金融还面临3个挑战：一是便捷(biànjié)服务与数据安全的平衡考量；二是算法可解释性带来的信任危机；三是技术(jìshù)迭代与自主掌控的战略选择。 对此(duìcǐ)，他提出三方面的建议(jiànyì)(jiànyì)：一是(yīshì)共建人工智能的基础设施，夯实金融人工智能的发展根基。二是共筑安全可信的发展环境，护航人工智能行稳致远。建议有关部门进一步完善(wánshàn)人工智能在金融领域的应用规范与安全基线。三是共创开放协同的创新生态，激发金融人工智能的澎湃活力。（记者 陆 敏）